Мошенничество в сфере кредитования

оформление кредитаПотребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

мошенничествоДостаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

кредитДовольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

страхование жизниЕще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути. Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс. рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

мошенничествоЛюбое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

дежурная частьЧтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2024 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказания Индивидуальная мера Мера для организованной общности При задействовании должностного лица
Штрафная санкция 120 тыс. руб.или годовой доход 300 тыс. руб.или доход за 2 года 100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы 360 часов 480 часов
Исправительные работы До года Не продолжительнее2 лет
Принудительные работы До 2-х лет На 4 года максимум Лимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест 120 дней 4 года До 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

Видео: Кредитное мошенничество

 

24 комментариев

  1. Олег

    По теме: кто нибудь знает это мошенники? сказали сначала нужно оплатить комиссию курьера в сб.банке

    В настоящий момент это «банк региональный стандарт» возможно уже пере именовались. Т.+7915233932 +79152339345 отдел по работе с клиентами +79152340046 служба безопасности

    Схему доработали тем, что пока едет курьер можно начать оформление, но сначала оплатите комиссию за блиц перевод и они сразу начнут открывать транзитный счёт, потом всё по старой схеме, — после перевода вам скажут, ждите курьера в течении получаса, потом вам позвонит служба безопасности и скажет, что деньги без страховки не пропускают — оплатите страховку,(откажитесь!!! тогда они вам пообещают вернуть деньги в течении "от 3 часов до 3 дней — не верьте!!! — сразу попытайтесь остановить транзакцию через работников сбербанка) ни курьера, ни кредита, ни своих денег вы больше не увидите.Если попались на эту удочку — попробуйте остановить транзакцию, через работников сбербанка (у сбербанка нет моментального зачисления на сторонние счета — от одного дня до 3-х, что и нужно мошенникам) и, возможно, у вас получиться вернуть деньги, если все же деньги ушли пишите заявление в сбербанке на розыск карты мошенников, что перечислили деньги на счёт мошенников и опишите ситуацию, только ни в коем случае не пишите, что деньги отправили по ошибке, в этом случае вам скажут сами виноваты.Потом с ответом, который предоставит вам банк идите в полицию (обязательно сохраняйте чек), а то мы все думаем — деньги небольшие, возни больше — поэтому мошенники и процветают.

  2. Светлана

    В пятницу опять столкнулась с очередным кредитным мошенником,которая обманным путем завладела 9500 и пропала-это anna.kredit.brokek.rabota@gmail.com говорит,что представляет финамброкер.

  3. Аноним

    напишите претензию в банк, чтобы банк возбудил уголовное дело о мошенничестве. зачем банку куда то обращаться. бред если честно.

  4. Лена

    Да я знаю один вид , благо я образованный человек и на это не повелась . Слушайте историю , нужны были деньги наличные в размере 300тыс .естественно чтоб с экономить время я начала заполнять анкеты на сайте , после чего мне позвонили и какой то не понятный банк предложил мне получить наличные в сбербанке, но нужно перевести колибри перевод якобы за перевод денежных средств , потом типо подъедет курьер и надо подписать договор ))))) такая чушь это развод для дураков! Люди никогда никому не переводите деньги и тем более так кредиты настоящие банки не выдают кредиты это все развод , будьте бдительны и не кормите мошенников )))))

  5. Игорь

    пытаются развести на перевод для получения кредита ,якобы от Капитал банка телефоны мразей-+79777266406,+79772663269,+79774377386.Народ! Не ведитесь!

  6. ВАЛЕРИЙ

    Уже лет 20 в Москве жулики оформляют кредиты на покупку бытовой техники, используя в качестве заёмщика граждан, нуждающихся в наличных деньгах. Людям дают на руки небольшую сумму, оформляя на них кредит для покупки дорогой ехники, обещая, что аннулируют кредитный договор, после возвращения полученной денежной суммы. Ясно, что это обман и заёмщик будет должен выплатить всю сумму кредита банку, а технику жулики забирают в своё пользование, за гроши. Это происходит двадцать лет во всех торговых точках столицы, жульё ничего не боится, действует нагло и открыто. Эти махинации невозможно осуществить без участия банковских клерков, значит, существует развитая преступная организация, думаю, что прокуратура и ОБЭП должны обратить внимание на факт коррупции и мошенничества в сфере банковского кредитования, да и ФСБ должна проверить, не связаны ли мошенники с террористами, возможно, деньги, добытые преступным путём идут на поддержку бандформирований

  7. Ирина

    Не дали кредит в банках через онлайн заявку так начили звонить из брокерской компании капитал кос и предлагать кредит из банка авангард за плату за оформление справок и документов, боюсь это развод. Кто нибудь с ними сталкивался?

  8. Анастасия

    Уже на мертвые души или безвести пропавших оформляют и на стариков будут ...Держитесь !!!будем сами как нибудь защищатся от мошейников... Государство и новые законы нас не поймут и посути своей защищать небудет...

  9. Даниил

    Вероятно, что люди доверяют свои документы третьим лицам, где происходит весь процесс мошеннической сферы. Никогда не стоит этого делать, чтобы сведения о себе распространять неизвестным лицам, которые представились сотрудниками банка. Оформлять кредиты только через специальные сайты, как этот http://creditoff.com.ua/krediti-do-zarplati.html

  10. Лиана Ланц

    Альфа банк мошенничество — Как альфисты моими деньгами чужие кредиты гасили !!!!

    Моя история вкратце :

    сотрудники альфы , моими деньгами погасили в 2015 году свой кредит!

    офис альфы в химках( мельникова 2б) , счас он после шумихи в инете и всех инстанций москвы и подмосковья — 2 прокуратуры, роспотребнадзор, банк россии, мвд химок и тд закрыт на проверку!

    суды с мразями — альфистами шли 9 месяцев (химкинский городской суд, подала я на альфистов первой!) суд я выиграла 6 марта 2018 года, о взыскании с банка своих денежных средств!

    так этот гоп — стоп из 90'х все 9мес. присылал бандитов на мой адрес и те требовали денег, угрожали мне!

    в итоге : пришлось сменить на 9 месяцев адрес , попасть на арендную плату дома в лесу, за 140 км от химок!

    28.08.15 года я приехала с 30 тысячами рублями закрыть полностью и досрочно кредит за стиральную машинку!

    эти мрази содрали сменя 25,500 и закрыли моими деньгами чужой и не известный мне кредит, провернув целую махинацию с моими счетами и с кассой их в од, спустя 2 года выяснилось , что альфисты считали закрытый кредит мне ещё 2 года !

    и воровали деньги с моего счёта , отключив мне альфа — чек и смс — информирование , чтобы я не чухнула что происходит по карте и счёту к ней!

    история эта сильно нашумела в сети интернет: лиана ланц альфа банк украл у меня деньги ( наберите через яндекс).

    Всем Удачи в борьбе с мошенниками — альфистами !

    Истец — Солкина О.А. ( в сети интернет — Лиана Ланц)

  11. Дарья

    Мошенники от Росбанка!!!!!Понадобился кредит но из за просрочки испортила ки ,обратилась к брокерам все красиво чесали,даже звонили с реальных номеров самого банка,но увы мошенники !люди будте аккуратней имена козлов Дмитриев Владимир,Руслан Александрович типо сотрудник сб Росбанка,и шкура Диана Тарасова ,не верьте брокерам которые помогают с плохой ки их просто не существует!

  12. Варвара

    Мне позвонили из банка мос. гранд. финансы и предложили кредит с оформлением транссчета. Якобы ко мне приедет курьер, мы оформим договор, после этого я оплачиваю транссчет и после этого получаю кредит. Может это мошенники?

  13. Ирина

    Бывший банк бтв 24 (Зао) не лучший в этом плане. Оформил потребительский кредит под видом ипотеки в законе без договора залога.

  14. Светлана

    На протяжении года пыталась найти помощь в получении кредита за откат.Конечно поступали тысячи предложений и все красиво пели и предлагали помочь, но у всех есть какие то придуманные комиссии, страховки, транзакции и так далее, главное выманить у людей деньги.Странное явление, человек ищет деньги и сам же должен платить чтоб ему выдали кредит. Конечно деньги человек может деньги отдать но взамен кредитор исчезнет.Помощь предлагают типа с хорошей кредитной историей, и тут свои нюансы. Типа работают честно без предоплат. Делают вид что подают заявки в банк. Но это игра, после они предлагают взять в кредит бытовую технику и как бы продать в магазин и вот типа наличка. Теперь давайте посчитаем. Купили в кредит технику на 100000.Продать во вторые руки это выйдет 50000 Вам максимум и минус 30% за помощь это Вам остаётся 30-35 тысяч. Но кредит то придётся погасить полностью, и не факт что получите и 30 тысяч. Делайте выводы.Кредит с плохой кредитной историей тем более никто не даст. Нужно сперва ки исправить.А это не так то просто в наши дни.Я свои проблемы решила и советую всем не ведитесь на так называемых брокеров и так далее. Проще самому исправить КИ и взять кредит в банке без посредников.

  15. guest

    Паспорт 6008281689. Дата рождения 11.09.1960.

    Берет деньги якобы за страховку по займу и пропадает

    https://creditoff7.su/cred/chastnyj-zaem-fizicheskim-licam-v-moskve-bez-zaloga-pri-lichnoj-vstreche-pod-raspisku

    hlany@yandex.ru

    +79653860617

  16. Саша

    Судницын Александр Владимирович 65года рождения проживает г санкт Петербург проделал мошеннические действия. Оплата с моей стороны акцепта деньги не поступили.

  17. Юлия

    Мне позвонили из ооо мк инвестиции сказала что одобрели заявку на получение кредита. Сказали с какими банками работают и где открыть карту . Я это сделала всё. Теперь для получения средств на моей карте должна быть сумма не меньше 4150 можно больше якобы они проверять и скинут мне деньги потом прийдёт курьер и мы всё подпишим принём я по желанию могу снять деньги. А забыла сказать деньги на счете должны быть для проверки что на мне нет всяких арестов. Везде эта фирма действительно зарегистрирована налоги платит но я очень боюсь мошенники Они или. Нет .Что делать подскажите

  18. ольга

    ,боже мой !!! когда закончиться этот российский ЛОХОТРОН !!! Врут везде , а самое страшное , наше правительство своими законами топит и топит нас !!! как будут жить наши дети , правнуки и т.д. !!! везде одно пиздабольство !!! извините за мат !!! просто реально бежишь и бежишь по этому замкнутому кругу как белка и думаешь поскорее бы устали твои «лапки» уснуть и не проснуться !!!

  19. Наталья

    Оформила договор с ООО"Альфа- Инвест" (Омск) на помощь в получении кредита. Дали 100% гарантию (на словах, конечно) и сразу взяли немалую оплату за услуги. Ни услуги, ни денег! МОШЕННИКИ!!! Вот, вроде, не глупый я человек, а как повелась на это, не понимаю((( Фамилия директора — Жильцова Мария Витальевна.

  20. лилия

    Дмитриев Михаил Андреевич, Финансы и право г.москва ул сверчков д10.Работает якобы у Геносян Армен Мелсикович. обманным путем якобы с альфа банка завладел 100 тыс.

Добавить комментарий для Саша Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.